Supplemental insurance is a form of extra insurance protection that helps pay for expenses not normally covered by regular health or medical policy. If you are sick or become injured, you may not be able to work. Your income disappears, making it difficult to cover everyday out-of-pocket expenses such as groceries, monthly bills, and credit card payments.
This kind of insurance can be most beneficial and is recommended for those who have limited health insurance through their employer. However, supplemental insurance is not a replacement for regular health insurance because it does not pay for most types of medically related services.
Who Can Benefit
Critical Illness Insurance benefits those who are subject to or have a history of a specific type of disease or illness. Those diagnosed with cancer, for example, can use this type of lump-sum payment insurance to pay for things such as long-distance travel to a treatment center, for household services, and for childcare.
Your life insurance policy can be supplemented with accidental death coverage. This protection should always be considered, especially if you owe more on your real estate holdings and other material properties than what your regular life insurance will cover. Accidental death policies pay the beneficiary if your death is not medically related, and the amount of coverage can be written in the hundreds of thousands of dollars.
Hospital indemnity insurance coverage is paid in a lump sum or on a monthly basis. This coverage helps pay for expenses if you are confined to a hospital bed for an extended period of time. This type of coverage helps pay your bills and takes care of expenses related to childcare if you are unable to be at home with your kids.
Do You Need This Coverage?
If you are under 65 years of age, you are encouraged to consider this additional insurance. If you are employed full-time and are raising a family, this type of insurance coverage is worth looking into.
The cost of supplemental insurance is not prohibitive, although the money paid each month is not invested by the health insurance provider. Instead, it works much like term life insurance. You must keep paying each month if you wish to remain covered, even if you never become sick or injured.
El seguro complementario es una forma de protección adicional que ayuda a cubrir gastos que normalmente no están incluidos en una póliza de salud o médica regular. Si estás enfermo o sufres una lesión, es posible que no puedas trabajar. Tu ingreso desaparece, lo que dificulta cubrir los gastos diarios de bolsillo, como alimentos, facturas mensuales y pagos de tarjetas de crédito.
Este tipo de seguro puede ser especialmente beneficioso y se recomienda para quienes tienen un seguro de salud limitado a través de su empleador. Sin embargo, el seguro complementario no reemplaza al seguro de salud regular, ya que no cubre la mayoría de los servicios médicos.
Quién Puede Beneficiarse
El seguro de enfermedades críticas beneficia a quienes están expuestos a o tienen antecedentes de un tipo específico de enfermedad. Por ejemplo, las personas diagnosticadas con cáncer pueden usar este tipo de seguro con pago único para cubrir gastos como viajes de larga distancia a un centro de tratamiento, servicios domésticos y cuidado infantil.
Tu póliza de seguro de vida puede ser complementada con cobertura por muerte accidental. Esta protección siempre debe considerarse, especialmente si debes más en tus propiedades inmobiliarias y otros bienes materiales de lo que tu seguro de vida regular cubriría. Las pólizas por muerte accidental pagan al beneficiario si tu fallecimiento no está relacionado médicamente, y el monto de la cobertura puede estar escrito en cientos de miles de dólares.
El seguro de indemnización hospitalaria se paga en un solo pago o de manera mensual. Esta cobertura ayuda a cubrir gastos si estás hospitalizado por un período prolongado. Este tipo de seguro ayuda a pagar tus facturas y cubre gastos relacionados con el cuidado infantil si no puedes estar en casa con tus hijos.
¿Necesitas Esta Cobertura?
Si tienes menos de 65 años, se recomienda considerar este seguro adicional. Si trabajas a tiempo completo y estás criando una familia, vale la pena revisar este tipo de cobertura.
El costo del seguro complementario no es prohibitivo, aunque el dinero que se paga cada mes no es invertido por el proveedor de seguro de salud. Funciona de manera similar a un seguro de vida temporal: debes seguir pagando cada mes si deseas mantener la cobertura, incluso si nunca llegas a enfermarte o lesionarte.