Many homeowners operate under the misguided assumption that the water damage portion of their homeowner’s insurance policy covers damages related to flooding. Unfortunately, this is rarely the case. In order to have adequate protection against flooding, homeowners need to explicitly add flood coverage to their existing homeowner’s insurance policies.
Most standard home insurance policies come with what is known as water damage protection. However, this only covers water damage that occurs within the home as a result of structural or plumbing issues; this coverage does not protect a homeowner against flooding from excessive rainwater. Water damage protection is typically in place to protect homeowners in the event that a pipe bursts within the walls of a home or a similar occurrence.
If you do not already have flood protection in place, then it may be time to add this type of coverage to your existing policy. This is especially true if you live in a known flood plain or an area that is known for having excessive rainfall. Often times, homeowners will be made aware of this fact upon buying the home and having it appraised. Homes that fall in known flooding areas then have the option to purchase flood coverage, which protects explicitly against this kind of damage.
Flood insurance is typically quite affordable and can be added to an existing homeowner’s insurance policy for under $50 per month. Of course, the exact cost can vary based on regional factors, how large of a floodplain the home is situated within, and other factors as well.
It is vastly advised that homeowners consider adding flood insurance to their existing policy.
Muchos propietarios de viviendas operan bajo la suposición equivocada de que la parte de daños por agua de su póliza de seguro de hogar cubre los daños relacionados con inundaciones. Lamentablemente, este rara vez es el caso. Para contar con una protección adecuada contra inundaciones, los propietarios deben agregar explícitamente la cobertura contra inundaciones a su póliza de seguro de hogar existente.
La mayoría de las pólizas estándar de seguro de vivienda incluyen lo que se conoce como protección contra daños por agua. Sin embargo, esto solo cubre los daños por agua que ocurren dentro del hogar como resultado de problemas estructurales o de plomería; esta cobertura no protege al propietario contra inundaciones causadas por lluvias excesivas. La protección contra daños por agua generalmente está diseñada para proteger a los propietarios en caso de que una tubería se reviente dentro de las paredes de la vivienda u ocurra algo similar.
Si aún no cuenta con protección contra inundaciones, puede ser el momento de agregar este tipo de cobertura a su póliza actual. Esto es especialmente cierto si vive en una zona identificada como área de inundación o en un lugar conocido por tener lluvias excesivas. Muchas veces, los propietarios se enteran de este hecho al comprar la vivienda y realizar la tasación. Las viviendas ubicadas en áreas reconocidas por riesgo de inundación tienen la opción de adquirir cobertura contra inundaciones, la cual protege específicamente contra este tipo de daños.
El seguro contra inundaciones suele ser bastante accesible y puede agregarse a una póliza de seguro de hogar existente por menos de $50 al mes. Por supuesto, el costo exacto puede variar según factores regionales, el tamaño de la zona de inundación en la que se encuentre la vivienda y otros factores adicionales.
Se recomienda ampliamente que los propietarios consideren agregar un seguro contra inundaciones a su póliza existente.